认真算笔账！未来，向银行借钱会越来越困难！
未来，将步入一个借钱难存钱易的年代！理财收益从年初3%升到5%，相当于加息8次，8次，8次呀。所有人和企业啥都不用干了，把钱存银行就行，高收益低风险，呵呵……
最近不少粉丝说，向银行办理贷款越来越难了。不管是房贷还是消费贷、信用贷、生意贷等等。
其实银行办理贷款有个周期性，一般来说，年初主抓房贷，投放额度是比较宽松的。年中就显得紧巴巴了。贷款用户这时候贷款，要么等，要么接受高一点的利息。
1. 房贷收紧深层次原因：金融去杠杆继续
2017年开年至今两个季度，银行资金面紧张，造成了理财产品利率飙升，资金成本不断加大，加之近期二手房成交量普遍下滑，个人房贷又属于中长期贷款，流动性较差，银行提高房贷利率也是无可厚非。
不提高借贷成本，怎么挣钱？6月份又是二季度宏观审慎评估体系（MPA）考核的关键节点，为保证流动性考核过关，加快信贷结构调整，银行自然会提高房贷利率，控制资金流向房地产。
以北京为例，房贷发放金额已经连续3个月下降，其中5月份，“处女贷”占比超8成。
何为处女贷？在认房又认贷的调控条件下，就是指从没做过按揭的人，也就是刚需。
2、央行大量净投放 为何市场利率仍在飙升？
6月初，央行对14家金融机构开展MLF操作共2080亿元，这是上半年整个人民币货币放水的一个显著征兆。
但是显然，这次放水并不解渴，从全国数据来看，个人房贷的平均利率已经见底反弹，去年下半年最低值为4.52%，今年一季度为4.55%，未来走势将或持续攀升。
每到季度末，就遇到钱紧，多期限Shibor创年内新高：美联储加息后，央行并未跟进，保持公开市场操作利率不变，并在今日大幅净投放2500亿元。但是，在这种情况下，市场利率仍然冲高。
为何央妈一路放水，房价利率依然止不住的上涨？？
大环境是因为金融去杠杆，内里原因是银行的MPA考核。
资金面偏紧，让利率飙涨了，也让定存的理财产品火了
你有没有发觉，银行不少理财破5了，余额宝破4了，如果你的理财产品收益从年初3%升到现在5%，相当于加息8次，8次，8次呀。
所有人和企业啥都不用干了，把钱存银行就行，高收益低风险。
3、 银行体系风控升级：抵押贷款会更加难办理
最近，《商业银行押品管理条例》的出台，让商业银行加强了对抵押品的风险管控。银行过去两年的房地产抵押品比例过高，最近房价有下行迹象，银行必然会调高对房地产的风险把控力度，所以房地产贷款审批难度加大。
意思是，以房抵贷，将更加难了。
4、 大面积停贷？ 是误读，但额度紧急是真相
虽然难贷，但不等同于说，贷不了。因为房贷业务毕竟是商业银行的一大块利润来源。
从各上市银行2016年年报来看，房贷不良率都很低，基本低于0.5%，与全银行业1.74%的不良贷款率相比，房贷业务无疑是一块“香饽饽”。
2017年之前拼命加杠杆的银行扛不住了，6月份，流动性真的hin紧张，高息在市场上借钱，试想想，银行同业存单利率超5%，以5%利率去借钱，怎么可能再做房贷，房贷首套按基准利率才4.9%，二套即使1.1倍也不能覆盖成本，所以这些银行就不做了。
从买房者角度来看，当下，只有等等等等等……
从理财角度看，趁钱荒，挑选一些高息银行理财倒是不错的选择。
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